Просроченные платежи, невыплаченные долги и большое количество одновременно открытых займов негативно влияют на кредитную историю и могут стать причиной последующего отказа от банка. Однако, как рассказала экономист изданию «Риэлти Таймс», если все эти факторы происходили 2-3 года, заемщику можно не беспокоиться насчет ответа банка.
– Работники банков, как правило, оценивают кредитную историю клиента только за последние 2-3 года. «Глубоко копать» никто не будет, работа это нелегкая и порой, бесполезная, – рассказывает к.э.н., доцент Базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления г. Москвы Российского экономического университета имени Г.В. Плеханова Людмила Голощапова.
Но, по ее словам, если негативные факторы все же укладывается в эти временные рамки, есть стопроцентный способ исправить свою кредитную историю – погасить просроченную задолженность. На практике оказывается, что сделать это не так уж и легко.
– Если у вас много кредитов, лучше их рефинансировать. Тем самым часть займов будет закрыта, и останется задолженность только по одному из них – большое количество одновременно открытых кредитных займов, карт, потребительских и (или) ипотечных кредитов кредитную историю тоже не красят, – отметила экономист.
Также в случае наличия неиспользуемых кредитных карт, их тоже лучше их закрыть. Они все равно учитываются в долговую нагрузку, даже несмотря на то, что операции по ним человек не проводит.
– Как ни странно, но чистая кредитная история – это тоже плохой признак. Граждане, которые никогда не брали кредиты или выплачивали их досрочно – клиенты для банка «нежелательные, – поясняет Голощапова.
В этом случае, лучше взять небольшой потребительский кредит и закрыть его в установленный срок или воспользоваться кредитной картой для безналичной оплаты товаров и услуг.
Яндекс новости 
Вконтакте 
Telegram канал 
