Оптимальным для ипотеки является первоначальный взнос в 50%. Об этом «Риэлти Таймс» рассказала доцент РЭУ им. Плеханова Наталья Проданова.
Экономист напомнила, что первоначальный взнос по ипотеке представляет собой денежную сумму, вносимую заёмщиком в банк для целей приобретения жилья. Часть суммы, вносимой заёмщиком, как правило, представляет собой личные денежные средства в размере от 10% до 30% суммы за недвижимость, а оставшуюся часть стоимости на приобретаемую по кредиту недвижимость заёмщику выдаёт банк в виде ипотечного займа, которую ипотечный клиент должен выплатить самостоятельно продавцу жилья.
В зависимости от кредитной политики, проводимой банком, а также от типа приобретаемой недвижимости, размер минимального первоначального взноса по ипотечным программам может отличается от банка к банку, и составлять от 0% до 50% от первоначальной стоимости жилья. Благодаря этому параметру определяются как финансовые возможности заёмщика, так и процентная ставка по кредиту. Чем больше собственных сбережений задействует покупатель недвижимости в счет покупки, тем лучше формируются лично для него персональные условия.
– Во-первых, будет высокая вероятность получения одобрения заявки на кредит. Во-вторых, платить по нему нужно будет меньше, так как в таком случае финансовое учреждение снижает процентную ставку по ссуде на несколько процентных пунктов. Помимо вышеперечисленного, ипотечный клиент, внося крупный первоначальный взнос по кредиту, уменьшает его срок и тем самым, снижает переплату по нему. Для приобретения недвижимости в ипотеку, нужен первоначальный взнос – минимум 15-20% от стоимости недвижимости, при этом наиболее оптимальным соотношением личностного капитала и кредитных средств банка считается 50/50, – отметила Проданова.
По ее словам, чем ниже ставка по кредиту, тем, как правило, больше переплата по ипотечному договору, что популярно среди заемщиков с низким показателем материального накопления и слабой финансовой устойчивостью. Ипотечная реклама часто выглядит заманчиво и находит своего клиента в массе потребителей.
Чаще всего такие клиенты провоцируют накопления рисков «ипотечного пузыря» в связи прямопропорциональным ростом несвоевременным платежей. В дальнейшем, если не задействовать риск-ориентированные механизмы, это грозит обвалу рынка ипотечного кредитования.
