Как снизить ставку по ипотеке в 2023 году: рефинансирование, субсидии и господдержка 

Эксперты, опрошенные «Риэлти Таймс», рассказали о том, как можно снизить стоимость ипотечного кредита, и в каких случаях это может быть невыгодно.

0
1 045
фото – Риэлти Таймс, realty-times.ru

Околонулевые ставки по ипотеке при субсидировании девелоперов постепенно отходят в прошлое, однако это не значит, что сэкономить больше не получится. Застройщики, банки и даже государство предоставляют массу возможностей для ее снижения. 

Рефинансирование для снижения ставки по ипотеке

Если говорить о способах снижения ипотечной ставки, управляющий партнер Prime Life Development (ЖК «1-й Нагатинский) Денис Коноваленко называет, в первую очередь, рефинансирование.

– Оно может быть как внутренним (в банке, где взят кредит), так и внешним (когда заемщик переходит в другой банк). Кроме того, заемщик может попробовать податься по программе субсидированной ипотеки, если уже получена рыночная (но по сути, это тоже рефинансирование), – уточнил он.

Снизить ставку за дополнительную плату

Как рассказал директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков, банки нередко предлагают клиентам внести единовременный платеж за снижение ипотечной ставки. В частности, в «Сбербанке» она сокращается на 0,5 п.п. при оплате 1,6% от стоимости кредита при его оформлении. 

– Клиенты могут уменьшить ставку максимум на 1,5%, перечислив банку 4,8% от суммы ипотеки. Стоит учитывать, что данная опция выгодна только заемщикам, не планирующим досрочное погашение долга, ведь комиссия за снижение кредитной нагрузки в любом случае не возвращается, – рассказал Веселков.

А вот руководитель департамента ипотечного кредитования агентства «Этажи» Мария Сорока добавляет, что с помощью такого «самосубсидирования» можно снизить ставку даже до 10 процентных пунктов. 

– Заемщик не зависит от акций застройщика и может выбрать любой аккредитованный в банке ЖК. Еще один плюс в том, что в некоторых случаях комиссию за снижение ставки можно платить не от стоимости квартиры, а от суммы кредита, а это гораздо выгоднее. Ряд банков разрешает включить эти расходы в кредит, что еще привлекательнее, так как не нужно тратить дополнительные средства, – уточняет она.

Опять же, такая схема выгодна на относительно длинных сроках кредитования в 4-8 лет. Если есть цель погасить кредит за 2-3 года, покупать снижение ставки нецелесообразно. Комиссия не успеет окупить себя.

– Для примера, ипотеку под 11% можно понизить на 0,5%, доплатив условные 600 000 рублей. Расчеты делают под конкретного клиента и его кредит. Это не всегда выгодно. Все нужно считать самим, так как на нашей практике некоторые банки навязывают клиентам данную услугу даже там, где она не нужна, – рассказала и директор агентства премиальной недвижимости Etagi Prime Ригина Гордеева.

Субсидированные ставки по ипотеке от застройщиков

Застройщики также предлагают субсидированные ставки, продолжает Гордеева. Например, семейную ипотеку под 5,3% застройщик может субсидировать до 3%, но при этом стоимость квартиры увеличивается на 20%. При пересчете такое предложение может оказаться невыгодным, лучше сделать перерасчет и только после этого принимать решение.

– Иногда от застройщика можно получить сниженную ставку на первые 1-5 лет. Например, 0,1% на 1-3 года или второй вариант – за период 1-5 лет застройщик компенсирует банку все проценты. Клиент по сути до ввода дома в эксплуатацию или даже дольше платит банку только основной долг без процентов. Это удобно, потому что можно продолжить снимать жилье, если нет собственного, или откладывать деньги на ремонт и мебель. Однако стоимость объекта при этом увеличится на 8-25% в зависимости от программы, но это окупается низким платежом по ипотеке, – дополняет Мария Сорока.

Также она добавляет, что скидка на классическую программу или госпрограмму, как правило, выше. Прежде, чем выбрать конкретную схему сделки, необходимо сесть и рассчитать финальную стоимость объекта, размер суммы для входа в проект (первоначальный взнос) и ежемесячные платежи по ипотеке. Только после этого можно принимать решение.

Программы со сверхнизкими – от 3% – ставками от застройщиков пока еще актуальны, рассказывает и Дмитрий Веселков. Правда, в ближайшие месяцы, по мнению эксперта, их число значительно сократится в связи с введением ограничительных мер ЦБ. 

– Рекомендую поспешить воспользоваться ими, если вы заинтересованы в максимально комфортном размере ежемесячных платежей. Вместе с тем не забывайте, что субсидированная ипотека от девелоперов подразумевает существенное завышение стоимости квартиры по сравнению с рыночной и, соответственно, большую итоговую переплату, – подчеркивает представитель «Метриума».

Увеличенный первоначальный взнос

Классическим и самым простым способом снижения ипотечной ставки является большой первоначальный взнос. Для банка это выступает гарантией платежеспособности заемщика, что снижает риски кредитной организации и позволяет уменьшать стоимость кредита.

– Часто конечная ставка зависит от размера первоначального взноса. Поэтому, если вы располагаете значительной суммой, следует брать ипотеку в банке, который снижает стоимость кредита при повышении доли собственных средств заемщика», – уточнил Веселков.

Однако у некоторых застройщиков есть ровно противоположные программы – отсрочка внесения первоначального взноса. 

– Такие предложения есть в линейке банка «Уралсиб» и «Санкт-Петербург». Клиент может внести первоначальный взнос через год после подписания ДДУ (договор долевого участия). Такой вариант вариант подходит тем,, у кого нет в наличии всей суммы на эти цели или для тех, кто не хочет доставать деньги из бизнеса, – рассказала Сорока. 

«Уралсиб», по ее словам, также дает льготную ставку на период отсрочки первоначального взноса. Еще один бонус данной программы – в отличие от субсидирования от застройщика, в данном случае нет удорожания стоимости квартиры.

Субсидии от государства

Наиболее распространенный сегодня способ снизить ипотечную ставку – воспользоваться льготными ипотечными программами от государства: «Льготная ипотека», «Семейная ипотека», «Ипотека для IT-специалистов», «Дальневосточная ипотека» и «Сельская ипотека». Самая большая ставка здесь – 8% в рамках ипотеки на новостройки для всех желающих, но есть ограничения по сумме кредита.

– 12 миллионов по господдержке и семейной ипотеке и 18 миллионов — по IT-ипотеке. Ряду банков ЦБ дал полномочия выдавать суммы кредита до 30 миллионов в рамках госпрограмм. При этом необходимо согласие застройщика на то, чтобы компенсировать банку разницу в процентах с суммы превышения лимита. Это распространяется на кредит свыше 12 миллионов. Основная выгода этих программ — ипотечные платежи на 30-50% дешевле, чем платежи по классическим программам. Нет удорожания объекта от застройщика, так как субсидирование осуществляет государство, – поясняет Мария Сорока.

Другие способы

Дмитрий Веселков добавляет, что многие банки предоставляют клиентам ипотеку по сниженной ставке, если они соглашаются на дополнительные сервисы от партнеров кредитной организации, например, консультации в юридической компании либо в частном медицинском центре. Но такой способ, по его мнению, не поможет сэкономить, ведь завышенная стоимость «навязанных» услуг полностью нивелирует выгоду. 

Кандидат экономических наук, ипотечный брокер, руководитель ипотечно-консультационного центра «ФинансКОНСАЛТИНГ» Елена Молокова уточняет, что на рынке всегда есть скидки и дисконты, которые позволяют добиться минимальной ставки. Они доступны: зарплатникам, при электронной регистрации, при покупке опции «Купить ставку», при выборе объекта на платформе банка, при страховке жизни, при быстром выходе на сделку и как преференции партнерам банка.

– Вот мои топ-5 рекомендаций, как снизить ставку: во-первых, выбирайте банк в котором скидки суммируются, во-вторых выясните все условия по обслуживанию ипотеки в банке. Также необходимо сделать расчеты и выяснить показатель полной стоимости кредита. Кроме этого, выходите на сделку в короткий срок с даты одобрения и не ведитесь только на рекламу банка, – пояснила Молокова.

Раннее мы также сообщали, что «просрочка» россиян по ипотеке достигла максимального уровня.

+1
0
+1
0
+1
0
+1
0
+1
0
+1
0
+1
0
#ЦБ РФ
Подписывайтесь на наши обновления в новостных каналах:
Яндекс новости Вконтакте Telegram канал
Поделиться:
Новости
Все новости
Эксперт Юлия Чаг: недвижимость в турецкой Алании распродают с дисконтом до 30%
Эксперт Юлия Чаг: недвижимость в турецкой...
Коррекция цен на турецких курортах связана с нововведениями...
09.04.2024 23:50
0
1 271
Число сделок на рынке элитной жилой недвижимости Москвы выросло в два раза
Число сделок на рынке элитной жилой...
За первые три месяца 2024-го года в столице...
08.04.2024 17:09
0
1 715
В начале года инвестиции в недвижимость упали на 38%
В начале года инвестиции в недвижимость...
Эксперты прогнозируют спад инвестиционной активности на рынке жилья.
05.04.2024 16:59
0
1 423
В Дубае изменили правила аренды недвижимости
В Дубае изменили правила аренды недвижимости
Переоценкой сумм за аренду займется государственное ведомство.
05.04.2024 16:37
0
1 534
Срок сдачи домов в России затянут в среднем на 5,2 месяца
Срок сдачи домов в России затянут...
Эксперты оценили периоды задержки при вводе в эксплуатацию...
05.04.2024 15:49
0
1 207
ЦИАН: в Краснодаре за последние 5 лет цена жилья в новостройках выросла на 276%
ЦИАН: в Краснодаре за последние 5...
По этому показателю столица Кубани стала абсолютным рекордсменом...
05.04.2024 15:27
0
842
Квартиры в Санкт-Петербурге в марте 2024 года подорожали в среднем на 279 рублей за «квадрат»
Квартиры в Санкт-Петербурге в марте 2024...
Средняя стоимость квадратного метра в северной столице составила...
05.04.2024 14:49
0
1 101
В январе-феврале в России построили больше 104 тысяч  частных домов
В январе-феврале в России построили больше...
Росстат приводит статистику за первые два месяца текущего...
05.04.2024 14:13
0
1 244
Жилье делюкс-класса в Москве за год подорожало на 19%
Жилье делюкс-класса в Москве за год...
За это время на рынке элитной недвижимости столицы...
05.04.2024 12:55
0
1 337
Российский застройщик возведет в Ростове-на-Дону 650 тыс. квадратных метров жилья
Российский застройщик возведет в Ростове-на-Дону 650...
Новый микрорайон города расположится на площади свыше 180...
05.04.2024 12:07
0
793

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять