Льготная ипотека на строительство дома самостоятельно: разбор новой ипотечной программы и комментарии экспертов

В России в начале июня запущена новая ипотечная программа на самостоятельное строительство дома. Программа субсидируется государством, ставка по кредитам не превысит 9% годовых. Максимальный размер займа составит от 6 до 12 млн. рублей в зависимости от региона. Как получить кредит по новой программе и какие сложности могут возникнуть у заемщика – в материале корреспондентов «Риэлти Таймс».
Льготная ипотека на строительство дома самостоятельно: разбор новой ипотечной программы и комментарии экспертов
фото – открытые источники

Пилотный проект субсидируемого самостоятельного строительства должен только в 2022 году обеспечить порядка 8 тыс. семей возможностью построить дом самостоятельно, без привлечения профессиональных застройщиков. Это позволит в первую очередь сэкономить на цене строительства.

Льготный кредит на самостоятельное строительство ИЖС

К слову, раньше кредиты на строительство в России выдавали, но только если дом возводился с привлечением профессиональной строительной фирмы. Впервые идеи о возможности кредитования самостоятельного строительства прозвучали от чиновников в апреле.

Ставка по новой программе 9%, как и для других льготных программ. Однако суммы кредитов в зависимости от региона разнятся: для Москвы и Санкт-Петербурга, Подмосковья и Ленобласти максимальная сумма ограничена 12 млн. рублей., а для регионов – 6 млн. рублей.

Статистика крайних опросов ВЦИОМа говорит о том, что 31% россиян хотят построить свой дом без привлечения подрядчиков – это порядка 50 тыс. семей. По данным Росстата в 2021 году жители страны построили больше 373 тыс. домов – 49,1 млн кв.м. жилья, что составляет 53% от общего ввода. Благодаря новой ипотечной программе в России ожидают возвести дополнительно 1 млн кв.м. жилых домов.

Как банки будут контролировать стоимость стройки

К моменту запуска льготной программы ипотечного кредитования на стройку частных домов своими силами остается не ясно, как банк будет контролировать целевую трату выданных кредитов. Риски кредитных организаций в таком случае могут привести к дополнительным требованиям к заемщикам. Эксперты уверены, что сейчас у банков в России нет инструментов по контролю за возведением частных домов.

Гендиректор Puzzle PropTech Алексей Горулев в интервью изданию «Известия» рассказал, что банки, возможно, будут требовать от заемщиков проведения оценки стоимости проекта будущего дома, а после окончания строительства – независимой оценки самого дома. Так финансовая организация сможет контролировать расход средств.

– Вероятно, для контроля за расходом средств могут ввести ограничение на тип расходных операций по счету, например, с помощью номинального счета заемщика. Но риск нецелевого расхода средств в таком виде кредита очень высок. Именно поэтому данная программа названа пилотной – тестируют нишу, так сказать, — отмечает Горулев.

В ближайшее время рынок будет оценивать спрос на пилотную программу. Сейчас все еще не определен порядок работы с таким видом программы, нет конкретных требований от банков и механик выдачи кредита.

Строительство по типовым проектам

Не исключено, что для более гибкого контроля за расходом заемных средств банки утвердят собственные типовые проекты домов, которые будут предложены заемщикам. Такие проекты заранее пройдут оценку сметной стоимости, а также для них будет введена облегченная процедура оценки по факту готовности.

Это могло бы избавить и банк, и заемщика от лишней бумажной волокиты. Остается большим вопрос, насколько много в таком случае в России появится типовых проектов и не превратятся ли целые поселки и города в безликие однообразные кварталы.

Ожидается, что в качестве гаранта безопасности для банка (залога) по кредиту на самостоятельное строительство дома будет выступать земельный участок или будущий готовый дом.

Как получить ипотеку на самостоятельное строительство дома и за какое время нужно его построить

Схема получения будет стандартной: сначала заемщик получает одобрение по выбранной льготной ипотеке через стандартные процедуры (проверка службы безопасности банка, кредитной истории, подтверждение платежеспособности), а после выбирает земельный участок и заявляет о намерении строительства дома. Банк рассматривает запрос и дает свое слово: одобрение или отказ.

Затем последует подписание договора, банком определяется сумма (на базе собственных инструментов оценки потенциальной цены строительства или при помощи типовых проектов), выдается кредит.

Больше шансов на получение займа у россиян с хорошей кредитной историей, низким уровнем долговой нагрузки высоким уровнем дохода и наличием в собственности других активов: квартира или автомобиль, которые банк может взять в залог.

С момента подписания договора заемщику дается 12 месяцев на строительство. Эксперты уверен, что этот срок крайне мал – возможно в перспективе его увеличат до 18-24 месяцев.

– Сейчас прописано 12 месяцев, чтобы «держать в тонусе» заемщика и получить от него отчет через год, а не через два или три. Полагаю, это просто попытка снизить кредитные риски, пока без понимания, как контролировать ход строительства, – считает учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута.

Основной риск состоит в том, что в случае просрочки по выполнению плана строительства, компенсации ипотечной ставки не произойдет и заемщику будут изменены условия на общерыночные. Но юристы полагают, что банки будут идти навстречу заемщикам и увеличат сроки строительства.

Сколько стоит построить дом в России самостоятельно

Смогут ли россияне уложиться в заявленные кредитные лимиты – вопрос открытый. По итогам 2021 года только 28% из опрошенных респондентов смогли уложиться в бюджет 3 млн. рублей, 16% респондентов потратили 4-5 млн. рублей, а подавляющему большинству – 39%, удалось построить дом за 6-20 млн. рублей.

При этом стоит учитывать рост цен на строительные материалы, санкции и транспортные трудности с доставкой нужных инженерных решений для возведения домов. Сейчас эту проблему остро ощущают крупные застройщики многоэтажек, говорят эксперты. Однако с ростом аппетитов на строительство частных домов в России возможен очередной виток роста цен на стройматериалы.

Total
0
Shares

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять