Ипотека – длительный кредит. Она растягивается на много лет, а потому и переплата получается существенной. Но есть несколько способов сэкономить, в их основе три принципа: уменьшение размера основного долга, снижение процентной ставки, сокращение срока займа.
Способ первый. Уменьшить сумму долга
Уменьшить размер основного долга можно, увеличив первоначальный взнос: накопить сумму побольше или одолжить. Еще один из популярных вариантов в этом случае –материнский капитал, который можно использовать, в том числе, для улучшения жилищных условий и оплаты ипотеки. Если он есть у заемщика, конечно. В 2024 году это 630 400 рублей при рождении первого ребенка и 833 000 рублей – при рождении второго.
Уменьшить ипотечную нагрузку за счет средств маткапитала можно разными способами: оплатить сертификатом часть основной суммы кредита, погасить проценты или использовать его в качестве первоначального взноса.
Также в накоплении суммы первого ипотечного взноса могут помочь налоговые вычеты. Они бывают разные: имущественный, социальный, инвестиционный. С помощью имущественного вычета, например, можно вернуть до 260 тыс. рублей, вычета по процентам по ипотеке – до 390 тыс. рублей, что станет хорошим подспорьем при накоплении нужной суммы на кредит.
Способ второй. Погашать кредит досрочно
Еще одно из работающих решений – досрочное погашение кредита. Причем, чтобы сократить размер переплаты, не всегда требуются внушительные суммы.
– Если мы берем за основу сумму кредита 6 млн и срок 30 лет, в этом случае, внося досрочно каждый месяц по 3 000 руб. на уменьшение срока, клиент сократит переплату на 6 лет и сэкономит 2,4 млн рублей, – подсчитал основатель компании «Культура Недвижимости» Илья Кутас.
Досрочные платежи выгодно вносить на уменьшение срока кредита, обращает внимание эксперт: ежемесячный платеж остается прежним, а переплата банку уменьшается в разы.
Способ третий. Рефинансировать
Оформленную под высокий процент ипотеку можно рефинансировать, когда условия выдачи кредитов улучшатся. То есть заключить с тем же или другим банком новый договор с новым графиком платежей.
– Но рефинансироваться выгодно только в том случае, когда разница в ставке по рефинансированию не меньше 1,5%. Так как заемщику требуется перевестись в другой банк, оформить новую страховку, покрыть расходы по сделке и, главное, у него будет новый кредит, в рамках которого придется заново начинать платить проценты банку, – подчеркивает Илья Кутас.
Сегодня, когда ставки по ипотеке буквально взлетели вслед за ключевой, многие заемщики оформляют ипотеку как раз с надежной на ее скорую реструктуризацию. И ведущий специалист отдела вторичной недвижимости компании «Культура Недвижимости» Кирилл Баранцев поддерживает это решение:
– Если нужна квартира, а на депозит не готовы положить деньги, то берите. Не бойтесь. При высокой ключевой ставке на рынке вторичной недвижимости почти нет спроса. И вы сможете выбить себе хорошую скидку на торгах. Или купить хорошую квартиру уже по изначально низкой цене. Ведь цену на квартиру потом не изменишь, договор купли-продажи подписан? Подписан. А вот ипотечную ставку можно будет рефинансировать, – сказал эксперт. – Главное выдержать эту временную сложную нагрузку из-за высоких платежей.
Напомним, раннее эксперты поделились практическими советами по выбору ипотеки в 2024 году.
Яндекс новости 
Вконтакте 
Telegram канал 
