Льготная ипотека 2023: новые условия, ставки и изменения

В новом году рынку жилья в России предрекали крах и обвал, говорили о неминуемом падении покупательской способности и банкротстве небольших застройщиков. Точку поставил лидер страны Владимир Путин. Рынок новостроек выдохнул, а покупатели, застройщики и риэлторы планируют покупки и продажи на предстоящий год. Редакция «Риэлти Таймс» пообщалась с экспертами и выяснила, как изменились условия льготной ипотеки в 2023 году. 

Льготная ипотека и новые условия на 2023 год 

Вокруг льготной ипотеки на новостройки под 7% годовых для всех желающих, которую еще называют «Господдержка-2020», велись самые жаркие споры, рассказывает к.э.н., доцент Базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления г. Москвы РЭУ им. Г.В. Плеханова Ольга Тарасова. 

– В правительстве отношение к продлению программы было неоднозначным: если руководители стройкомплекса и сами застройщики доказывали необходимость продления, то, например, Центробанк и Минфин выступали против, – рассказала она.

В прессе заявления Минфина уже назвали словесными интервенциями. Якобы в ведомстве намеренно говорили о сворачивании программы, чтобы раскачать угасающий после начала СВО и частичной мобилизации рынок жилья в стране. При этом все хорошо понимали, что первичный рынок не сможет работать без субсидируемой ипотеки. Теперь в спорах поставлена точка: президент объявил, что программа будет продлена. Уже известны новые условия льготной ипотеки.

Условия программы льготной ипотеки под 8% в 2023 году:

Нововведения в программе семейной ипотеки в 2023 году 

В 2023 году изменения появились в программе «Семейной ипотеки», рассказала журналистам «Риэлти Таймс» доцент Базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы ФГБОУ ВО «Российский экономический университет имени Г.В.Плеханова» Светлана Коваленко. 

Условия программы семейной ипотеки в 2023 году

• Было:  Срок действия – до 1 июля 2024 года;
• Ставка – 6% годовых;
• Первоначальный взнос – от 15%;
• Максимальная сумма кредита – 12 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 миллионов рублей для квартир в остальных регионах России.
• Заемщик – гражданин РФ, имеющий как минимум одного ребенка, рожденного после 1 января 2018 года.

• Стало:  Срок действия – до 1 июля 2024 года;
• Ставка – 6% годовых;
• Первоначальный взнос – от 15%;
• Максимальная сумма кредита – 12 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 миллионов рублей для квартир в остальных регионах России.
• Заемщик – гражданин РФ, имеющий двух детей до 18 лет или имеющий как минимум одного ребенка, рожденного после 1 января 2018 года.

Коваленко уточняет, что, по данным Пенсионного фонда РФ, «с учетом формирования более расширенного перечня категорий заемщиков по программе «Семейная ипотека» спрос в 2023 году составит около 166 тысяч выданных кредитов на общую сумму 1,16 трлн рублей».

Ипотека для жителей новых субъектов РФ

Доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Дмитрий Осянин напомнил, что в целях развития строительного рынка в новых регионах РФ (ЛДНР, Запорожье, Херсонская область) президент России предложил внедрить и программу льготной ипотеки под крайне низкий процент. 

– Цель: способствовать развитию вышеперечисленных регионов до среднестатистических показателей по России к 2030 году. Ответственность за развитие новых субъектов возложена на профильные министерства и руководителей субъектов. Программа льготной ипотеки призвана привлечь трудоспособное население в данные регионы, а для этого необходимо развитие их инфраструктуры, в частности, ЖКХ, дорожно-транспортной сети, энергетики и тому подобного, – уточняет экономист.

Кроме льготного процента, по его словам, предполагается сделать ипотеку максимально доступной для заемщиков, что, в первую очередь, выливается в упрощенный пакет документов. 

Однако, уверен специалист, главной проблемой является отсутствие целевых банковских продуктов, разработанных с учетом запросов конкретной территории. В связи с этим в настоящий момент необходимо законодательно закрепить требование к банкам обеспечить, во-первых, развитие филиальной сети на новых территориях, а также разработать адекватные нынешнему уровню развития регионов банковские продукты для них. 

Ставка по ипотеке не должна превышать 2-3%. Данное требование должно быть составлено Банком России, на него же следует возложить регулятивную и контрольную функцию в данной сфере. В настоящий момент указанный орган уже проводит консультации с крупнейшими банковскими компаниями РФ, однако внедрение ипотеки с 1 января 2023 году, скорее всего, реализовано не будет, поскольку не уточнен миграционный статус лиц, проживающих в новых субъектах, а это 6,5 миллиона человек, в большинстве своем не имеющих российских паспортов.

– В настоящий момент на территориях функционируют два банка, головные офисы которых находятся в Южной Осетии, а также Промсвязьбанк, имеющий здесь представительство в более 150-ти объектах. Необходимо привлечь на территории филиалы следующих банков: Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф, Росбанк, Россельхозбанк и ВТБ, чтобы обеспечить исполнение указанной программы в ближайшей перспективе, – подытожил Осянин.

Результат

В целом, по мнению специалистов, подобного рода меры могут оказаться весьма полезными для российского строительного рынка и граждан. Как уточняет Тарасова, скорее всего, наряду со снижающейся учетной ставкой Центробанка, все эти усилия на государственном уровне позволят сохранить примерно те же льготные кредитные условия для ипотечных заемщиков.

– К тому же, и сами застройщики предлагают собственные льготные ипотечные программы – по ставке от 0,01%. Конечно, такие программы зачастую сопряжены с некоторым удорожанием предлагаемых лотов, но также имеют ряд преимуществ для покупателя, позволяя рассрочить период выплаты всей суммы за свою недвижимость, – объяснила специалист.

Эксперты едины во мнении о том, что на сегодняшний день льготная ипотека выступает регулятором рынка новостроек. Опыт прошлых лет показывает, что большая доля сделок с недвижимостью осуществлялась именно в рамках программ государственной поддержки. Продление программы льготного ипотечного кредитования отдельных категорий граждан позволит сохранить, в том числе спрос на объекты недвижимости, даже в случае достижения ставки 8-9%.