Будущее льготной ипотеки в 2024 году: что будет с программой субсидирования 

Возможный отказ или сокращение программ льготного кредитования в России подкосит спрос на покупку жилья, но не критично.

0
4 815
фото – коллаж Риэлти Таймс

Судьба льготной ипотеки висит на волоске: госпрограмма  должна завершиться летом 2024 года, но уже сейчас власти начинают ужесточать условия выдачи таких кредитов. 

В начале декабря Минфин РФ внес в правительство предложения об изменении условий выдачи льготной ипотеки. В частности, министерство предлагает увеличить первоначальный взнос по госпрограмме с 20 до 30%.

Среди других обсуждаемых нововведений: ограничение возможности получения заемщиками сразу нескольких льготных кредитов и сокращение максимального размера кредита для Москвы, Санкт-Петербурга и областей c 12 млн руб. до 6 млн.  Решение об изменении госпрограммы может быть принято до конца 2023 г., сообщил 12 декабря заместитель министра финансов РФ Иван Чебесков.

По мнению опрошенных «Риэлти Таймс» экспертов, ужесточение условий выдачи льготной ипотеки, безусловно, скажется на спросе. Но не обязательно эффект от таких мер будет негативным для рынка. 

Что происходит на рынке льготной ипотеки 

Спрос на льготные программы сейчас повышенный, отметили эксперты. 

– Все клиенты стараются успеть получить льготную ипотеку до Нового года по действующим условиям, с первоначальным взносом 20,1%, – рассказал генеральный директор Royal Finanse Александр Тихончук.

По словам эксперта Сергея Вишнякова, сейчас покупатели стараются ускориться с покупкой и закрыть сделки до окончания одобрения. Поэтому спрос в ноябре был крайне активным. Но, по его прогнозам, в декабре, по мере ухудшения условий по ипотеке (в том числе по любой из льготных) спрос на новостройки будет затухать.

Спрос просядет, но не критично 

Минфин не единственный, кто выступает за увеличение первоначального взноса по льготной ипотеке. В конце октября с таким же предложением выступил Центробанк: глава регулятора Эльвира Набиуллина на пресс-конференции в конце октября предложила правительству увеличить первоначальный взнос по льготной ипотеке.  

По мнению Сергей Вишнякова, увеличение первоначального взноса по льготной ипотеке до 30% неизбежно скажется на спросе. Но приведет к улучшению качества кредитного портфеля. 

– С увеличением минимального первоначального взноса до 30 и выше процентов, на рынок перестанут выходить не вполне готовые покупатели. Условно, при покупке квартиры за 15 миллионов, нужно было «найти» всего 1,5 миллиона. Если рассчитывать, исходя из 30% – уже 4,5 миллиона. И их накопить и подзанять труднее. А, значит, решение о покупке будет приниматься более финансово подготовленными людьми. И флипперов и непрофессиональных инвесторов в новостройки – скорее всего их станет существенно меньше, – отметил Вишняков.

Увеличение первого взноса сильнее всего сократит спрос со стороны тех заемщиков, кто покупает первое жилье, поскольку требуется собрать собственных средств почти на 1/3 стоимости жилья, считает генеральный директор Royal Finanse Александр Тихончук. А тех, кто меняет квартиру из старого фонда жилья на новостройку, это ограничение не коснется, уверен он. 

– Старая квартира обычно стоит не менее 50% от цены новостройки и застройщик может взять «вторичку» в зачет первого взноса, – описал возможный сценарий эксперт.   

Но именно критичного для рынка в целом сокращения спроса ипотечный брокер Дмитрий Заборовский после роста «льготного» первого взноса до 30% не ожидает.

– Я думаю, застройщики в очередной раз найдут способы, чтобы поддерживать спрос на высоком уровне. Будут развивать всевозможные программы рассрочки оплаты первоначального взноса, трейд-ин вторичных квартир при покупке новостройки, оплату съемной квартиры покупателю до ввода дома в эксплуатацию и наверняка придумают что-то еще, – отмечает Дмитрий Заборовский. 

Что будет без льготной ипотеки 

Госпрограмма льготной ипотеки действует до июля 2024 года. Скорее всего, по ожиданиям Александра Тихончука, в определенном виде  льготная ипотека сохранится и после этой даты. Возможно, она будет доступна только для определенных нуждающихся слоев населения. Либо с повышенным первым взносом, либо с ограниченной суммой кредита. 

– Если льготную ипотеку отменить совсем, то возможен обвал цен на рынке новостроек, а это может привести к цепочке банкротств застройщиков, что негативно скажется на всей экономике страны. Но если оставить льготную ипотеку как есть, то это еще больше разгонит цены на новостройки, а это сделает для многих людей покупку собственного жилья еще более недоступной, – считает эксперт.   

Ипотечный брокер Дмитрий Заборовский предполагает, что после июля 2024 года льготная ипотека будет заменена другой ипотечной программой со сниженной ставкой, которая станет более адресной. 

– В настоящий момент льготную ипотеку часто используют не для улучшения жилищных условий, а в инвестиционных целях – власти это понимают, – отмечает Дмитрий Заборовский. –  В тоже время льготная ипотека поддерживает строительный сектор, что выгодно государству. Думаю, правительство продолжит стимулировать покупку новостроек в ипотеку, но субсидированные ставки будут доступны не всем категориям граждан.  

Возможно, разработают льготные программы для участников СВО, молодых семей, ИТ-специалистов и других категорий, перечисляет управляющий партнер «Брокерус» Алексей Лазутин.

Кроме того, по его словам, на рынке могут появиться ипотечные программы для новых регионов и Дальнего Востока. Но  в полное отключение госпрограммы льготной ипотеки эксперт тоже не верит  –  «это одна из основных мер поддержки строительной отрасли в России. Некоторые изменения возможны, но льготные категории населения продолжат поддерживать».

В случае отмены льготных программ ситуация на рынке жилья будет зависеть прежде всего от рыночных процентных ставок, обращает внимание Дмитрий Заборовский. Если к июлю 2024 года ЦБ снизит ключевую ставку и стандартные ипотечные программы вернутся в диапазон 10-12% годовых, то рынок жилья стабилизируется: не будет повышенного спроса, но и просадку удастся избежать. Если госпрограмму завершат и ставки будут от 15%, то это приведет к охлаждению спроса.

По мнению Сергея Вишнякова, в отсутствии льготной ипотеки рынок все больше начнет разворачиваться лицом к вторичке. Потому что деньги на первоначальный взнос, как и раньше, будут появляться от продажи вторичного жилья.

– Если у нас вторичный рынок будет вялым (с 16% годовых по ипотеке), то и рынок новостроек будет подстраиваться под такие продажи. Таким образом навес цен со стороны новостроек уменьшится. И рынок станет более стабильным и понятным. Да, не будет массовых инвестпокупок, на какое-то время мы выйдем на плато. Но такое уже было, рынок недвижимости вообще цикличен – вверх, вниз, вверх, вниз, – заключает эксперт.

 

+1
6
+1
0
+1
0
+1
0
+1
0
+1
0
+1
0
#ЦБ РФ
Подписывайтесь на наши обновления в новостных каналах:
Яндекс новости Вконтакте Telegram канал
Поделиться:
Новости
Все новости
Эксперт Юлия Чаг: недвижимость в турецкой Алании распродают с дисконтом до 30%
Эксперт Юлия Чаг: недвижимость в турецкой...
Коррекция цен на турецких курортах связана с нововведениями...
09.04.2024 23:50
0
1 354
Число сделок на рынке элитной жилой недвижимости Москвы выросло в два раза
Число сделок на рынке элитной жилой...
За первые три месяца 2024-го года в столице...
08.04.2024 17:09
0
1 840
В начале года инвестиции в недвижимость упали на 38%
В начале года инвестиции в недвижимость...
Эксперты прогнозируют спад инвестиционной активности на рынке жилья.
05.04.2024 16:59
0
1 495
В Дубае изменили правила аренды недвижимости
В Дубае изменили правила аренды недвижимости
Переоценкой сумм за аренду займется государственное ведомство.
05.04.2024 16:37
0
1 608
Срок сдачи домов в России затянут в среднем на 5,2 месяца
Срок сдачи домов в России затянут...
Эксперты оценили периоды задержки при вводе в эксплуатацию...
05.04.2024 15:49
0
1 268
ЦИАН: в Краснодаре за последние 5 лет цена жилья в новостройках выросла на 276%
ЦИАН: в Краснодаре за последние 5...
По этому показателю столица Кубани стала абсолютным рекордсменом...
05.04.2024 15:27
0
890
Квартиры в Санкт-Петербурге в марте 2024 года подорожали в среднем на 279 рублей за «квадрат»
Квартиры в Санкт-Петербурге в марте 2024...
Средняя стоимость квадратного метра в северной столице составила...
05.04.2024 14:49
0
1 137
В январе-феврале в России построили больше 104 тысяч  частных домов
В январе-феврале в России построили больше...
Росстат приводит статистику за первые два месяца текущего...
05.04.2024 14:13
0
1 306
Жилье делюкс-класса в Москве за год подорожало на 19%
Жилье делюкс-класса в Москве за год...
За это время на рынке элитной недвижимости столицы...
05.04.2024 12:55
0
1 444
Российский застройщик возведет в Ростове-на-Дону 650 тыс. квадратных метров жилья
Российский застройщик возведет в Ростове-на-Дону 650...
Новый микрорайон города расположится на площади свыше 180...
05.04.2024 12:07
0
833

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять