Ассоциация банков России (АБР) направила в ЦБ письмо с предложением ввести «минимальный порог ставок» по ипотеке от застройщиков, стоимость которой в ряде случаев доходит и до 0,1%. Такое послание представители финансового сектора оставили в ответ на меры, предлагаемые регулятором для борьбы с рисками такого рода предложений.
По мнению ЦБ, в случае невыплаты кредита заемщика, залоговое имущество придется продавать по рыночной, а не завышенной цене,и эта сумма не сможет полностью покрыть сумму долга, что является риском и для заемщика, и для банка. В связи с этим регулятор предлагает некоторые ограничения в такого рода кредитовании: макропруденциальные надбавки для ссуд с минимальным первоначальным взносом 10-20%, выделение «ипотеки от застройщиков» с нерыночным уровнем ставок в отдельный класс кредитов и количественное ограничение их выдачи, дополнительная надбавка к ставке резервирования по ипотеке «от застройщиков», включение сведений о переплате заемщика (комиссии, получаемой банком от застройщика) в кредитный договор и расчет полной стоимости кредита (ПСК).
В АБР же считают, что такие меры излишние, и достаточно будет лишь установить минимальный порог ставки по ипотеке от застройщиков. Однако доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Ольга Тарасова рассказала «Риэлти Таймс» о том, что повышение ставок по таким кредитам существенно снизит спрос на первичном рынке.
– Покупатели при выборе инвестиционного предложения, как правило, ориентируются на предложенную ставку кредитования, а не на анализ реальной стоимости жилья. Нулевые ипотечные программы увеличивают риски, как банков, так и заемщиков. Если Центробанк запретит застройщикам использовать ипотеку по «нулевым ставкам» или наконец-то ужесточит контроль за такими предложениями, спрос на первичное жилье снизится значительно, это факт, – рассказывает экономист.
По ее словам, в случае ограничения дешевых кредитов застройщикам без снижения своей маржи, а, следовательно, прайсов на новостройки, привлекать покупателя на этот рынок станет значительно сложнее. С другой стороны, считает эксперт, данный чисто маркетинговый ход не должен вводить в заблуждение потенциального покупателя, не всегда финансово подкованного в соответствующих вопросах.
– Такое введение потребителя в заблуждение, по нашему мнению, должно привлечь не только внимание ЦБ РФ, но и Федеральной антимонопольной службы России, – поясняет специалист.
Напомним, суть ипотеки от застройщика заключается в том, что девелопер завышает стоимость объекта в ряде случаев на 25-35% от стоимости аналогичных объектов, за счет чего банку компенсируется низкая процентная ставка.
