Стоит ли брать ипотеку в 2023 году и спасут ли субсидии рынок новостроек

Эксперты рассказали журналисту «Риэлти Таймс» о том, на каких условиях можно получить ипотеку в 2023 году и способны ли субсидированные программы спасти рынок от неизбежного краха в перспективе.
Стоит ли брать ипотеку в 2023 году и спасут ли субсидии рынок новостроек
фото – открытые источники

Заемщики смогут воспользоваться всеми льготными программами ипотечного кредитования в новом году. На рынке осталась льготная ипотека, а также расширилась программа субсидируемой семейной ипотеки. В 2022 году споры о необходимости мер поддержки ипотечного сектора в стране шли на самом высоком уровне. В этой статье мы попробуем разобраться, как изменится ипотека в 2023 году и выгодно ли покупать недвижимость в кредит. 

Продление льготной ипотеки на 2023 год – рынок получил глоток возможностей для стабильной работы?

Ипотека с господдержкой, стартовавшая в 2020 году в качестве антикризисной меры, стала драйвером роста первичного рынка в уходящем году. Ставка по льготной ипотеке останется самой привлекательной на фоне стоимости базовых программам, которые стабильно держатся на уровне 11-12%. Соответственно льготная ипотека по-прежнему останется самой удобной и выгодной для покупки жилья.

– Семейная ипотека с 1 января будет расширена, что тоже отразится на спросе положительно. По данным финансового института «ДОМ.РФ», в этом году на условиях семейной ипотеки обзавелись жильем 155 тысяч семей, а когда она станет доступна семьям с двумя несовершеннолетними детьми, выдача кредитов вырастет на 30 тысяч в год, – рассказал основатель и генеральный директор ГК One Company Айрат Ямаев. 

С привлечением ипотечных кредитов в ряде регионов сейчас совершается около 80% сделок. В предстоящие 12 месяцев нового года кардинально ситуация не изменится и ипотека станет главным финансовым инструментом для улучшения жилищных условий. Однако, банки станут более требовательными к заемщикам. 

В ЦБ неоднократно заявляли, что льготные программы, и, особенно, “околонулевые” от застройщиков, раздувают рынок ипотечного пузыря в стране. Квартиры дорожают на фоне повышенного спроса, который накачивается за счет субсидий. Рыночные механики не работают: в стране практически нет естественного спроса на покупку квартир, за счет наличных денег. 

– Изначально предполагалось, что программа льготной ипотеки будет действовать до 31 декабря 2022 года, и вокруг этого вопроса велись активные дискуссии – застройщики и руководители стройкомплекса выступали однозначно за продолжение этой программы, а вот Центробанк поддерживал идею сворачивания льготной ипотеки: по мнению регулятора, нынешняя ситуация ведет к дисбалансу на строительном рынке, – рассказала Ольга Тарасова, к.э.н., доцент Базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления г. Москвы РЭУ им. Г.В. Плеханова.

В результате, напоминает Тарасова, в ситуацию вмешался президент. На межведомственном совещании с его участием было объявлено, что программу льготной ипотеки сохранят до середины 2024 года. Ставку, однако, увеличили на 1%. Семейную ипотеку – расширили, на нее смогут претендовать семьи с 2 детьми до 18 лет. 

Новые условия ипотеки с 2023 года: ставки должны снижаться вслед за падающими ценами на жилье 

Столь активная поддержка, по словам Тарасовой, вкупе с тенденцией снижения учетной ставки ЦБ РФ, говорит о стабильной ситуации на рынке ипотеки и даже возможном снижении уровня ставки в 2023 году.

– Так, на начало декабря в Москве средняя ипотечная ставка составила 6,71%. На вторичном рынке ставки, конечно, выше и доходят до 10-11%.

Что касается 2023 года, чуть более конкретные цифры назвала доцент Базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы ФГБОУ ВО «Российский экономический университет имени Г.В.Плеханова» Светлана Коваленко.

– Считаем, что ставки по ипотечным кредитам должны удержаться на уровне 7-9%. Ожидаем, что произойдет снижение стоимости квадратного метра жилья в среднем на 25-30% как на рынке новых объектов недвижимости, так и вторичного жилья, – уточнила экономист.

Если верить словам эксперта, то однозначным ответом на вопрос «стоит ли брать ипотеку в 2023 году» станет – да. Но необходимо ориентироваться на состояние рынка здесь и сейчас. Реальность такова, что условия быстро меняются. 

Как изменятся ипотечные условия в 2023 году?

Айрат Ямаев уточняет, что программа льготной ипотеки на новостройки продлится еще полтора года. Приятная новость для покупателей в том, что проценты по ипотеке останутся ниже отметки рыночных. Даже несмотря на то, что ее увеличили с 7% до 8%. Эксперт считает, что такие изменения будут слабо ощущаться в регионах, а именно там необходимо поддерживать спрос на жилье. Повышение ставки почувствуют в Москве, Санкт-Петербурге и других мегаполисах, где цены на недвижимость традиционно высокие.

– Разберем на примере. Допустим, вы покупаете квартиру за 5 млн. руб. с первоначальным взносом 15%, сроком на 15 лет. Если ипотечная ставка 7% годовых, то ежемесячный платеж составит 32 950 рублей.  При ставке 8% годовых – 35 549 рублей. Разница: 2599 рублей.

Разница в 2 599 рублей не кажется столь большой, когда речь идет о ежемесячном платеже. Если учитывать разницу в перспективе 15 лет, то она может составить свыше 450 000 рублей.

Коваленко же уверена, что на фоне такой динамики спрос на ипотеку в 2023 году продолжит взятую в 2022-м тенденцию к снижению.

– Спрос на жилье, в целом, в 2023 году процентов на 3-5 снизится, если не возникнет обстоятельств внешнего характера, которые существенно повлияют на рынок недвижимости и приведут к значительному снижению спроса. Волатильность снижения спроса обусловлена тем, что достаточно большое количество ипотечных кредитов выдано в период с 2021 по 2022 год, и формирует определенного рода закредитованность заемщиков.Останется неизменным, на наш взгляд, спрос на новые объекты недвижимости за счет механизмов продления льготного кредитования по отдельным программам, – рассказала она.

Вместо заключения 

В 2023 году рынок получит еще одну порцию поддержки от государства. Для покупателей это хорошая возможность обзавестись жильем по низким, в сравнении с рыночными показателями, кредитным ставкам. Но специалисты рекомендуют смотреть между строк и здраво оценивать свои возможности для обслуживания займов.

Для отрасли строительства жилой недвижимости накачивание финансового пузыря при помощи государственной поддержки может оказаться плачевным в перспективе, считают эксперты.

Вероятно, в 2023 году рынок не сможет выровнять спрос и предложение, не прибегая к элементам «искусственного режима регулирования». Впрочем, перспективы краха без поддержки со стороны властей неоднократно описывались специалистами и похоже, что новый виток льготных субсидий это еще одна попытка оттянуть неизбежное.  

+1
0
+1
2
+1
2
+1
0
+1
0
+1
1
Подписывайтесь на наши обновления в новостных каналах:
Total
0
Shares
Советы по выбору и продаже недвижимости в вечернем дайджесте. Для тех, кто покупает и продает
Советы по покупке и продаже квартир

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять