Какую ипотеку выбрать в Санкт-Петербурге: пять советов опытных брокеров

Несмотря на рост ключевой ставки до 16% и ужесточение условий выдачи льготной ипотеки в России все еще можно купить квартиру в кредит под 2,99% на весь срок кредита. Главное – правильно выбрать программу. В беседе с корреспондентом «Риэлти Таймс» специалисты агентства недвижимости из Санкт-Петербурга рассказали, как получить низкую ставку. 

Льготная ипотека и рыночные кредиты: выбор широкий

Сегодня выбор ипотечных программ на рынке широкий. Есть стандартная рыночная ипотека, средние ставки по которой в настоящее время начинаются от 15-16% годовых. По этой программе можно купить квартиру, комнату, апартаменты, таунхаус, жилой дом или его часть. Сбербанк, например, предлагает такие кредиты на покупку жилья по ставке от 16,7%, ВТБ – от 17,17, банк ДОМ.РФ – от 17,15%, Абсолютбанк – от 13,5%, Альфабанк – от 17,19%, говорится на сайте кредитных организаций. При этом в некоторых банках есть возможность уменьшить процентную ставку.

Илья Кутас, основатель агентства недвижимости «Культура недвижимости»

– В целом ситуация на ипотечном рынке сегодня не самая плохая, например, если сравнивать со ставками 2022 года этого же периода, – считает основатель компании «Культура недвижимости» Илья Кутас.

По его словам, в среднем на сегодняшний момент стандартные ставки варьируются от 18 до 20%, минимальные находятся на уровне 5%.

Самые низкие ипотечные ставки – в рамках льготных ипотечных программ, субсидируемых государством. То есть льготной ипотеки, которая распространяется только на новостройки. Это программа «Господдержка 8%» с минимальным первым взносом 30% от стоимости квартиры, «Семейная ипотека», где базовая ставка – 6%, а первоначальный взнос – от 20%. Есть также «IT-Ипотека», которую можно взять под 5% и ниже с минимальным первым взносом 20%.

ведущий менеджер отдела продаж компании «Культура недвижимости» Михаил Можаев

– На рынке новостроек большое количество программ со ставками ниже базовых, то есть с субсидированными ставками в рамках партнерских программ застройщиков и банков. В этом случае можно оформить ипотеку под 2,99% на весь срок ипотеки. Кроме того, есть программы, где на период строительства действует сниженная ставка 0,3%, а после сдачи дома ставка составит стандартные 8%, 6% или 5% зависимости от программы, – отмечает ведущий менеджер отдела продаж компании «Культура недвижимости» Михаил Можаев.

Ипотечных программ много, как выбрать наиболее выгодную 

Смотреть на ставку и размер ежемесячного платежа

При выборе ипотечной программы важно опираться на комфортный размер ежемесячного платежа и ставку по ипотеке, советует Михаил Можаев. Срок тоже важен: чем он короче, тем меньше будет переплата. Но по практике клиенты выбирают максимальный срок – это 30 лет – для формирования приемлемого ипотечного платежа в месяц.

 – По сроку кредита нужно отталкиваться от комфортных ежемесячных платежей. Лучше, конечно, брать на максимальный срок. Потому что в жизни бывают разные обстоятельства (отпуск, подарки на праздник и прочее), при этом у клиента будет минимальный платеж. В среднем лучше брать лет на 20 (там небольшая разница в платежах со сроком в 25 лет). Но все индивидуально, – рекомендует Илья Кутас.

Оформить ипотеку по льготным условиям

Также получить выгодную процентную ставку можно, если оформить ипотеку на льготных условиях. Существуют федеральные и региональные программы государственной поддержки и субсидии, которые позволяют уменьшить процент или снизить общую стоимость кредитного договора.

–  Для семей с двумя детьми до 18 лет либо с одним ребенком, рожденным в период с 2018 по 2023 год, есть программа по ставке 6% с первым взносом от 20% и кредитным лимитом до 12 млн. Для it-специалистов ставка так же по специальной программе составляет 5% с первым взносом от 20% и кредитным лимитом до 18 млн», – напомнил эксперт Можаев.  

Купить сниженную ставку

Тем, кто не подпадает под льготные программы, приходится приобретать квартиры в рыночную ипотеку под более высокую процентную ставку. Но выход есть даже в этом случае, говорит Михаил Можаев. Например, в Сбере можно снизить ставку сразу на несколько пунктов, сделав единовременный платеж. И зачастую те, кто не подпадают под льготную программу, используют именно этот инструмент.

Следить за спецпредложениями

В банках существует ряд условий, которые позволяют дополнительно снизить ставку. Например, текущим или новым зарплатным клиентам, при страховании жизни, при покупке квартиры большой площади.

Кроме того, на рынке появляются спецпредложения. Самые выгодные условия в программах с низкой ставкой на время строительства дома, обращает внимание Михаил Можаев. Такая программа есть, например, в Совкомбанке: ставка по кредиту на период стройки составит 0,3%, а перед сдачей дома – 5,99%, если оформлялась «Семейная ипотека», например. 

Эксперт привел пример расчета:

Обратиться к профессионалам

Подобрать наиболее выгодную ипотечную программу самостоятельно может быть затруднительно – большой выбор, много нюансов и «подводных камней».

– Сейчас банки более скрупулезно проверяют заемщика, чем в прошлом году. Но получить одобрение возможно. Главное обратиться к профессионалу, который будет заинтересован в решении вашего вопроса, а не просто отправит заявку, – советует основатель компании «Культура Недвижимости» Илья Кутас.

Грамотные специалисты помогут не только подобрать заемщикам наиболее подходящие для него условия кредитования, но увеличат шансы на одобрение кредита.